大家坚持不买房，这次轮到银行“急了”，房贷会迎来全面改革吗？

转眼间，2022年的11月份已经过去了三分之二，距离今年结束还有一个月又10天的时间。不知道大家今年都挣到钱了没？说实话，实在不想提这个伤感的话题，毕竟很多人还封控在家里面，或许收入直接成零了。

曾经年底不买房，一年又白忙的业内俗语已经很难再听到，更多的是年底买了房，恐怕两年都要白忙。

笔者一个朋友在2019年买的一套房，当时买的时候总价120万左右，如今他着急换房，二手房中介告诉他现在想原价卖都难，要想尽快出手只能赔钱卖。查了一下他们小区同户型的挂牌价，如今最低的都已经挂到100万出头了。

三年过去了，买房不仅没有赚到钱，还倒贴了20万左右，这还不算贷款的利息，要知道当初买房的利率可是接近6.0%啊！想一想都心痛~相信这也是当年大多数买房人的现状。后面的购房者看到这种情况也是心凉凉，手握资金不敢买房，对楼市未来的信心一降再降。

反应到楼市数据上就是下面这种情况：

根据国家统计局发布的最新数据，1—10月份，全国房地产开发投资113945亿元，同比下降8.8%；其中涉及到住宅方面的投资下降了8.3%。前个月房屋新开工面积103722万平方米，下降37.8%。其中，住宅新开工面积75934万平方米，下降38.5%。

另外，1-10月，商品房销售面积同比下降22.3%，住宅销售面积下降25.5%。销售面积的下降也导致销售额同步下降26.1%，住宅销售额下降28.2%。

要说有没有数据是上涨的？答案是有的，就是住宅待售面积在上涨……银行手里可以用来拨放的贷款在上涨。

为什么？因为大家都不买房了，银行也开始急了。首先是银行的房贷利率在降，从前两年的6.37%，到今年的4.1% ，甚至还有个别城市已经降到4.0%以下。

众所周知，房贷是银行盈利的一个拳头业务，虽然说相比其他贷款产品，4.0%左右的利率并不算高，但是要知道银行的资金成本更低，仅仅依靠其中的差价也能赚的盆满钵满。更何况如今市面上还有哪种贷款能比房贷更靠谱、更稳定的？

所以说，当下银行已经开始“急了”，已经有地区的房贷出现了历史上首次大变动！

比如郑州已经有部分银行针对按揭贷款客户推出“三年先息还款”法！前3年只还利息，不还本金，第4年开始等额本息还款，大大减轻了前三年月供压力，安家置业更省力！

举例：贷款金额100万，年利率4.1%，贷款期限30年，前3年月供只还利息约3417元。

之前还有读者朋友说，我现在手里资金周转不开，有没有办法先付一部分首付买一套房，然后贷款缓两年再交，等我那一套房卖掉之后就有资金还这套的月供了。如今，这个梦想已经实现了一半，前三年只需要还利息，本金可以先不用还！

其次，郑州还有一家银行启动了新的“组合还款”，即组合还款的房贷方案为前三年只还利息，后27年等额本息。

同样以贷款金额100万，年利率4.1%，贷款期限30年为例，前3年月供只还利息约3417元。比等额本息每月再少还1414元，还款额比等额本金的一半略多。

这两类贷款方式实际都是一种新的定制，针对的就是前期月供困难的购房群体。

如今，不少一线城市的二手房挂牌量都在激增，比如深圳10月份二手房成交量仅2000套左右，这是什么概念？同时新房整体去化率也不理想，仅有23.8%；较往年45%的平均水平相比，是个大写的5折。

其实郑州部分银行推出前三年只需要还房贷利息的政策，在业内已不是先例。早在2022年6月份温州就有银行率先推出了类似的贷款政策，相信随着楼市的进一步下行，后续还会有更多的城市加入进来。

但不管怎样，个人认为存量房贷转低利率或许更重要、更紧急一些。大家认为呢？

来源：楼市新观